ottonova Krankenversicherung

Die ottonova Krankenversicherung im Überblick

Die ottonova Krankenversicherung AG ist Deutschlands erste vollständig digitale private Krankenversicherung und hat seit Juni 2017 die offizielle Zulassung der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Als moderner Versicherungsanbieter bietet ottonova nicht nur Krankenversicherungsschutz, sondern auch die gesetzlich verpflichtende Pflegepflichtversicherung für alle privat versicherten Personen an. Für Versicherte und deren Angehörige bedeutet dies einen umfassenden Schutz im Pflegefall mit denselben Leistungsansprüchen wie in der gesetzlichen Pflegeversicherung.

Die Besonderheit von ottonova liegt in der konsequent digitalen Ausrichtung: Alle Prozesse von der Antragstellung über die Kommunikation bis zur Leistungsabwicklung erfolgen über moderne digitale Kanäle. Dies gilt auch für die Pflegepflichtversicherung, die nach dem Grundsatz "Pflege folgt Kranken" automatisch bei ottonova besteht, wenn dort die private Krankenversicherung abgeschlossen wurde. Das Unternehmen mit Sitz in der Ottostraße 4 in München betreut mittlerweile mehrere zehntausend Versicherte und zählt zu den innovativsten Akteuren im deutschen Versicherungsmarkt.

Rechtliche Grundlagen der Pflegepflichtversicherung bei ottonova

Die Pflegepflichtversicherung ist in Deutschland für alle Bürgerinnen und Bürger verpflichtend. Wer privat krankenversichert ist, muss auch eine private Pflegepflichtversicherung abschließen. Diese Regelung stellt sicher, dass im Pflegefall finanzielle Unterstützung zur Verfügung steht. Die Leistungen der privaten Pflegepflichtversicherung sind im Elften Sozialgesetzbuch (SGB XI) festgelegt und entsprechen exakt den Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung. Das bedeutet: Ob jemand bei ottonova privat oder bei einer gesetzlichen Krankenkasse versichert ist, hat keinen Einfluss auf die Höhe und den Umfang der Pflegeleistungen.

Bei ottonova wird die Pflegepflichtversicherung automatisch mit der privaten Krankenversicherung abgeschlossen. Im Antragsprozess müssen Versicherte ihr monatliches Gesamteinkommen angeben, da dies für die Beitragsberechnung relevant sein kann. Für Kinder gibt es unter bestimmten Voraussetzungen eine Beitragsfreistellung, die im Antrag gesondert beantragt werden kann. Die Versicherung unterliegt der Aufsicht der BaFin und ist Mitglied im Verband der Privaten Krankenversicherung, was zusätzliche Sicherheit für die Versicherten bedeutet.

Pflegegrade und Leistungsumfang im Detail

Die Höhe der Leistungen aus der Pflegepflichtversicherung richtet sich nach dem festgestellten Pflegegrad. Es gibt fünf Pflegegrade, die den Grad der Selbstständigkeit und Fähigkeiten der pflegebedürftigen Person widerspiegeln. Zum 1. Januar 2025 wurden alle Geld- und Sachleistungen der Pflegeversicherung um 4,5 Prozent angehoben, was zu deutlichen Verbesserungen für Pflegebedürftige führte. Die aktuelle Leistungsübersicht zeigt die umfangreichen Unterstützungsmöglichkeiten auf, die ottonova-Versicherten im Pflegefall zur Verfügung stehen.

Pflegegrad 1 wird bei geringen Beeinträchtigungen der Selbstständigkeit vergeben. Versicherte erhalten hier keinen Anspruch auf Pflegegeld oder Pflegesachleistungen, jedoch einen monatlichen Entlastungsbetrag von 131 Euro. Dieser kann für Betreuungs- und Entlastungsleistungen wie Haushaltshilfen oder Alltagsbegleiter eingesetzt werden. Zusätzlich stehen 42 Euro monatlich für Pflegehilfsmittel zum Verbrauch zur Verfügung, etwa für Desinfektionsmittel, Einmalhandschuhe oder Bettschutzeinlagen. Für Maßnahmen zur Wohnraumanpassung können einmalig bis zu 4.180 Euro beantragt werden.

Pflegegrad 2 beschreibt erhebliche Beeinträchtigungen der Selbstständigkeit. Hier haben Versicherte erstmals Anspruch auf Pflegegeld in Höhe von 347 Euro monatlich, wenn sie durch Angehörige oder Freunde gepflegt werden. Alternativ stehen Pflegesachleistungen bis zu 796 Euro monatlich zur Verfügung, wenn ein professioneller ambulanter Pflegedienst beauftragt wird. Eine Kombination beider Leistungen ist möglich. Darüber hinaus können Versicherte Verhinderungspflege bis zu 1.685 Euro jährlich in Anspruch nehmen, wenn die private Pflegeperson verhindert ist. Für die Tages- und Nachtpflege stehen monatlich 721 Euro bereit, bei vollstationärer Pflege übernimmt die Pflegekasse 805 Euro monatlich.

Bei Pflegegrad 3 mit schweren Beeinträchtigungen erhöht sich das monatliche Pflegegeld auf 599 Euro, die Pflegesachleistungen auf bis zu 1.497 Euro. Die Tages- und Nachtpflege wird mit monatlich 1.357 Euro unterstützt, die vollstationäre Pflege mit 1.319 Euro monatlich. Alle weiteren Leistungen wie der Entlastungsbetrag, Pflegehilfsmittel und Wohnraumanpassung bleiben in gleicher Höhe verfügbar. Die Verhinderungspflege und Kurzzeitpflege wurden zum 1. Juli 2025 zu einem gemeinsamen Jahresbetrag zusammengeführt, der für alle Pflegebedürftigen ab Pflegegrad 2 insgesamt 3.539 Euro jährlich beträgt.

Pflegegrad 4 kennzeichnet schwerste Beeinträchtigungen. Das Pflegegeld beläuft sich auf 800 Euro monatlich, Pflegesachleistungen auf bis zu 1.859 Euro. Für Tages- und Nachtpflege stehen 1.685 Euro monatlich zur Verfügung, bei vollstationärer Pflege zahlt die Versicherung 1.855 Euro pro Monat. Der höchste Pflegegrad 5 beschreibt schwerste Beeinträchtigungen mit besonderen Anforderungen an die pflegerische Versorgung. Hier erhalten Versicherte das maximale Pflegegeld von 990 Euro monatlich oder Pflegesachleistungen bis zu 2.299 Euro. Die Tages- und Nachtpflege wird mit 2.085 Euro monatlich bezuschusst, die vollstationäre Pflege mit 2.096 Euro.

Antragstellung und Pflegebegutachtung durch Medicproof

Wenn ottonova-Versicherte oder deren Angehörige Pflegeleistungen beantragen möchten, erfolgt dies direkt bei der ottonova Krankenversicherung AG. Der Antrag kann zunächst formlos gestellt werden – per E-Mail an helpdesk@ottonova.de, telefonisch unter +49 89 26 2098 000 oder über die ottonova-App. Die Versicherung sendet daraufhin die erforderlichen Antragsformulare zu, die ausgefüllt und unterschrieben zurückgeschickt werden müssen. Wichtig ist, dass der Antrag von der pflegebedürftigen Person selbst unterschrieben wird. Ist dies gesundheitlich nicht möglich, kann eine bevollmächtigte Person die Unterschrift leisten.

Nach Eingang des Antrags beauftragt ottonova die Medicproof GmbH mit der Begutachtung. Medicproof ist der medizinische Dienst der privaten Kranken- und Pflegeversicherungen und übernimmt für alle privaten Versicherer die Feststellung der Pflegebedürftigkeit. Die Gutachterinnen und Gutachter sind qualifizierte Ärzte, Pflegefachkräfte oder Pflegesachverständige, die freiberuflich für Medicproof tätig sind. Vor dem Begutachtungstermin erhalten Antragsteller das Medicproof Pflegeprotokoll, ein Formular, in dem wichtige Angaben zur Person und zur aktuellen Pflegesituation gemacht werden sollten. Eine sorgfältige und ehrliche Ausfüllung dieses Protokolls hilft dabei, dass bei der Begutachtung alle relevanten Aspekte berücksichtigt werden.

Die Pflegebegutachtung selbst findet in der Regel im häuslichen Umfeld der antragstellenden Person statt. Ein Gutachter oder eine Gutachterin von Medicproof vereinbart telefonisch einen Termin und führt dann eine umfassende Untersuchung durch. Dabei wird anhand von sechs Modulen bewertet, wie selbstständig die Person noch ist: Mobilität, kognitive und kommunikative Fähigkeiten, Verhaltensweisen und psychische Problemlagen, Selbstversorgung, Bewältigung von und selbstständiger Umgang mit krankheits- oder therapiebedingten Anforderungen sowie Gestaltung des Alltagslebens und sozialer Kontakte. Je nach Punktzahl erfolgt die Einstufung in einen der fünf Pflegegrade. Das Gutachten wird an ottonova übermittelt, nicht direkt an die Versicherten.

Nach Prüfung des Gutachtens erhalten die Versicherten von ottonova einen Pflegegrad-Bescheid, in dem der festgestellte Pflegegrad und die zustehenden Leistungen aufgeführt sind. Die Bearbeitungszeit sollte in der Regel fünf Wochen nicht überschreiten. Falls die Begutachtung im Krankenhaus erfolgt oder palliativmedizinische Versorgung vorliegt, gelten verkürzte Fristen. In diesen Fällen kann eine vorläufige Pflegegradzuordnung nach Aktenlage vorgenommen werden, sodass bereits vor der persönlichen Begutachtung Leistungen bezogen werden können. Dies ist besonders wichtig, wenn nach einem Krankenhausaufenthalt eine Kurzzeitpflege organisiert werden muss.

Widerspruch gegen den Pflegegrad-Bescheid

Sind Versicherte mit dem festgestellten Pflegegrad nicht einverstanden, können sie Widerspruch einlegen. Der Widerspruch muss innerhalb eines Monats nach Erhalt des Bescheids schriftlich bei ottonova eingereicht werden. Es empfiehlt sich, den Widerspruch zu begründen und genau darzulegen, warum die Einstufung aus Sicht der Betroffenen nicht korrekt ist. Hilfreich ist es, ein Pflegetagebuch zu führen, das den tatsächlichen Pflegeaufwand dokumentiert, oder ärztliche Atteste beizufügen, die den Hilfebedarf belegen.

Der Widerspruch wird von ottonova geprüft. In den meisten Fällen wird eine erneute Begutachtung durch Medicproof veranlasst. Es ist wichtig zu wissen, dass sich der Widerspruch direkt an die ottonova Krankenversicherung AG richtet und nicht an Medicproof. Falls der Widerspruch keinen Erfolg hat und die Versicherten weiterhin mit der Entscheidung nicht einverstanden sind, besteht die Möglichkeit, sich an den Ombudsmann Private Kranken- und Pflegeversicherung zu wenden. Dieser ist unter der kostenfreien Telefonnummer 0800 255 04 44 erreichbar oder per E-Mail unter ombudsmann@pkv-ombudsmann.de. Der Ombudsmann vermittelt unabhängig und kostenfrei zwischen Versicherten und Versicherungen.

Pflegeberatung durch compass private pflegeberatung

Alle privat pflegeversicherten Personen haben einen gesetzlichen Anspruch auf Pflegeberatung nach § 7a SGB XI. Für ottonova-Versicherte wird diese Beratung durch die compass private pflegeberatung GmbH erbracht. Compass ist eine unabhängige Einrichtung, die im Auftrag aller privaten Pflegeversicherer bundesweit kostenlose Pflegeberatung anbietet. Die Beraterinnen und Berater sind hochqualifizierte Fachkräfte aus den Bereichen Pflege, Sozialarbeit und Gesundheitswesen, die umfassend über alle Aspekte der Pflege informieren und unterstützen.

Die Pflegeberatung von compass ist telefonisch unter der kostenfreien Rufnummer 0800 101 88 00 erreichbar. Die Beratung erfolgt auf Wunsch auch vor Ort im häuslichen Umfeld der Pflegebedürftigen oder als Videogespräch. Compass hilft bei der Organisation der Pflegesituation, der Suche nach geeigneten Pflegediensten oder Pflegeheimen, bei der Beantragung von Leistungen und bei der Auswahl geeigneter Hilfsmittel. Ein besonderer Service ist die Erstellung eines individuellen Versorgungsplans, der alle erforderlichen Sozialleistungen und Hilfen berücksichtigt. Die Beratung ist vertraulich und kann auch anonym in Anspruch genommen werden.

Umfangreiche Informationen bietet compass auch auf der Internetseite www.pflegeberatung.de. Dort finden Interessierte eine Pflegedatenbank mit regionalen Angeboten, Checklisten, Formulare, ein Glossar mit Fachbegriffen sowie Ratgeber zu verschiedenen Pflegethemen. Besonders für Angehörige, die erstmals mit dem Thema Pflege konfrontiert sind, bietet compass wertvolle Unterstützung und Orientierung in der komplexen Pflegelandschaft. Die Beratung erfolgt stets individuell und berücksichtigt die spezifische Situation der pflegebedürftigen Person und ihrer Angehörigen.

Besonderheiten der privaten Pflegeversicherung bei ottonova

Obwohl die Leistungen der privaten und gesetzlichen Pflegeversicherung identisch sind, gibt es bei der praktischen Umsetzung einige Unterschiede in der Abwicklung. Bei der ambulanten Pflege durch einen professionellen Pflegedienst erhalten privat Versicherte keine direkte Zahlung von ottonova an den Pflegedienst, sondern eine Kostenerstattung. Das bedeutet: Versicherte bezahlen den Pflegedienst zunächst selbst und reichen die Rechnung dann bei ottonova zur Erstattung ein. Die Erstattung erfolgt bis zur Höhe der jeweiligen Pflegesachleistung für den entsprechenden Pflegegrad. Diese Vorgehensweise erfordert, dass Versicherte die finanziellen Mittel für die Vorleistung bereitstellen können.

Bei der digitalen Abwicklung zeigt ottonova seine Stärken: Rechnungen können einfach über die ottonova-App per Foto-Scan eingereicht werden. Die Leistungsbearbeitung erfolgt in der Regel deutlich schneller als bei vielen Wettbewerbern – oft innerhalb weniger Tage. Die App bietet eine übersichtliche Timeline, in der alle wichtigen Ereignisse wie Arzttermine, eingereichte Rechnungen und Erstattungen dokumentiert sind. Über den in der App integrierten Concierge-Service können Versicherte rund um die Uhr Fragen stellen und Unterstützung bei der Organisation ihrer Pflege erhalten.

Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Familienversicherung. Anders als in der gesetzlichen Krankenversicherung gibt es in der privaten Krankenversicherung keine kostenlose Familienversicherung. Jedes Familienmitglied benötigt eine eigene Versicherung mit eigenem Beitrag. Dies gilt auch für die Pflegepflichtversicherung. Kinder zahlen jedoch deutlich geringere Beiträge als Erwachsene. Unter bestimmten Voraussetzungen können Kinder auch beitragsfrei in der Pflegepflichtversicherung versichert werden, etwa wenn die Eltern bestimmte Einkommensgrenzen nicht überschreiten. Der entsprechende Antrag muss bei Vertragsabschluss oder bei Änderung der Verhältnisse gestellt werden.

Beiträge und Kosten der Pflegepflichtversicherung

Die Beiträge zur privaten Pflegepflichtversicherung werden anders berechnet als in der gesetzlichen Pflegeversicherung. Während in der gesetzlichen Pflegeversicherung die Beiträge einkommensabhängig sind, orientieren sich die Beiträge in der privaten Pflegeversicherung am versicherten Risiko. Die Beitragsberechnung erfolgt nach dem Äquivalenzprinzip, das bedeutet, jeder Versicherte zahlt einen Beitrag, der dem eigenen Risiko entspricht. Faktoren wie das Eintrittsalter, der Gesundheitszustand bei Vertragsabschluss und der gewählte Tarif spielen hier eine Rolle, allerdings sind die Spielräume bei der Pflegepflichtversicherung aufgrund der gesetzlich vorgeschriebenen Leistungen begrenzt.

Zum 1. Januar 2025 stieg der Beitragssatz für die gesetzliche Pflegeversicherung um 0,2 Prozentpunkte. Kinderlose Versicherte ab 23 Jahren zahlen einen zusätzlichen Zuschlag von 0,6 Prozent. Bei ottonova und anderen privaten Pflegeversicherungen müssen die Beiträge vergleichbar gestaltet sein, damit keine unzulässigen Wettbewerbsvorteile entstehen. Für Angestellte gilt: Der Arbeitgeber beteiligt sich an den Beiträgen zur Pflegepflichtversicherung in gleicher Weise wie bei der Krankenversicherung. Das bedeutet, etwa die Hälfte des Beitrags wird vom Arbeitgeber übernommen, was die finanzielle Belastung für den Versicherten reduziert.

Die genaue Höhe der Beiträge kann über den Beitragsrechner auf der ottonova-Website ermittelt werden. Wichtig ist: Die Pflegepflichtversicherung kann nicht separat abgeschlossen werden, sondern ist immer an die Krankenversicherung gekoppelt. Die Beiträge werden gemeinsam mit den Krankenversicherungsbeiträgen monatlich fällig. ottonova hat garantiert, bis mindestens Ende 2026 keine Beitragserhöhungen für Erwachsene ab 21 Jahren in den Pro-Tarifen vorzunehmen, was Planungssicherheit für die Versicherten schafft. Allerdings bezieht sich diese Garantie primär auf die Krankenversicherung, Anpassungen bei der Pflegepflichtversicherung richten sich nach gesetzlichen Vorgaben.

Leistungen bei häuslicher Pflege

Die meisten pflegebedürftigen Menschen in Deutschland werden zu Hause gepflegt. Für diese Situation bietet die Pflegepflichtversicherung bei ottonova verschiedene Unterstützungsmöglichkeiten. Das Pflegegeld steht Versicherten zu, die von Angehörigen, Freunden oder anderen ehrenamtlichen Pflegepersonen betreut werden. Es wird monatlich ausgezahlt und ist nicht zweckgebunden. Viele Pflegebedürftige geben das Pflegegeld als Anerkennung an ihre pflegenden Angehörigen weiter. Das Pflegegeld kann mit Pflegesachleistungen kombiniert werden, wenn zusätzlich ein ambulanter Pflegedienst beauftragt wird. In diesem Fall wird das Pflegegeld anteilig gekürzt.

Für Pflegesachleistungen stehen monatliche Budgets zur Verfügung, die für professionelle ambulante Pflege eingesetzt werden können. Dies umfasst körperbezogene Pflegemaßnahmen, pflegerische Betreuung und Hilfen bei der Haushaltsführung. ottonova-Versicherte können sich einen zugelassenen ambulanten Pflegedienst ihrer Wahl aussuchen. Die Abrechnung erfolgt über Kostenerstattung: Der Pflegedienst stellt seine Rechnung dem Versicherten, dieser reicht sie bei ottonova ein und erhält die Kosten bis zur Höhe der bewilligten Pflegesachleistung erstattet. Übersteigen die Kosten das verfügbare Budget, muss die Differenz selbst getragen werden.

Der Entlastungsbetrag von 131 Euro monatlich steht allen Pflegebedürftigen unabhängig vom Pflegegrad zu. Er kann für verschiedene Zwecke eingesetzt werden: Tages- und Nachtpflege, Kurzzeitpflege, ambulante Pflegedienste für Betreuungs- und Entlastungsleistungen oder für nach Landesrecht anerkannte Angebote zur Unterstützung im Alltag. Dazu gehören beispielsweise Haushaltshilfen, Alltagsbegleiter oder Besuchsdienste. Wichtig: In den Pflegegraden 2 bis 5 darf der Entlastungsbetrag nicht für körperbezogene Selbstversorgung verwendet werden. Nicht ausgeschöpfte Beträge können in die Folgemonate übertragen werden.

Besonders wichtig für pflegende Angehörige ist die Verhinderungspflege. Wenn die private Pflegeperson wegen Urlaub, Krankheit oder aus anderen Gründen verhindert ist, übernimmt die Pflegepflichtversicherung die Kosten für eine Ersatzpflege. Seit dem 1. Juli 2025 wurde die Verhinderungspflege mit der Kurzzeitpflege zu einem gemeinsamen Jahresbetrag von 3.539 Euro zusammengeführt. Versicherte können dieses Budget flexibel für beide Leistungsarten einsetzen. Die Verhinderungspflege kann durch professionelle Pflegekräfte, aber auch durch Angehörige erbracht werden, wobei bei Angehörigen bis zum zweiten Grad nur das 1,5-fache des Pflegegeldes erstattet wird.

Teilstationäre und vollstationäre Pflege

Wenn die häusliche Pflege zeitweise nicht ausreicht, kann Tages- oder Nachtpflege in Anspruch genommen werden. Bei dieser teilstationären Versorgung werden Pflegebedürftige tagsüber oder nachts in einer Pflegeeinrichtung betreut und kehren für den Rest des Tages nach Hause zurück. Die Pflegepflichtversicherung übernimmt die Kosten für die pflegerische Betreuung je nach Pflegegrad zwischen 721 und 2.085 Euro monatlich. Kosten für Unterkunft, Verpflegung und Investitionskosten müssen selbst getragen werden. Ein großer Vorteil: Tages- und Nachtpflege können zusätzlich zu Pflegegeld oder Pflegesachleistungen in voller Höhe bezogen werden, die Leistungen werden nicht gegeneinander aufgerechnet.

Die Kurzzeitpflege kann bis zu acht Wochen pro Jahr in Anspruch genommen werden, etwa nach einem Krankenhausaufenthalt oder in Krisensituationen. Seit der Reform im Juli 2025 steht dafür das gemeinsame Jahresbudget von 3.539 Euro zur Verfügung, das flexibel zwischen Kurzzeit- und Verhinderungspflege aufgeteilt werden kann. Die Kurzzeitpflege erfolgt in vollstationären Pflegeeinrichtungen und umfasst neben der Pflege auch Unterkunft und Verpflegung. Nicht ausgeschöpfte Beträge des Entlastungsbudgets können zusätzlich für die Eigenanteile bei Unterkunft und Verpflegung eingesetzt werden.

Ist eine dauerhafte häusliche Pflege nicht mehr möglich, kann vollstationäre Pflege in einem Pflegeheim erforderlich werden. Die Pflegepflichtversicherung beteiligt sich an den Pflegekosten mit Beträgen zwischen 805 Euro (Pflegegrad 2) und 2.096 Euro (Pflegegrad 5) monatlich. Allerdings decken diese Leistungen nur einen Teil der tatsächlichen Kosten ab. Die Differenz, der sogenannte einrichtungseinheitliche Eigenanteil, muss von den Pflegebedürftigen selbst getragen werden und kann mehrere tausend Euro pro Monat betragen. Zusätzlich kommen Kosten für Unterkunft, Verpflegung und Investitionen hinzu. Seit 2022 gibt es jedoch einen gestaffelten Leistungszuschlag, der mit der Dauer des Heimaufenthalts steigt und den Eigenanteil reduziert.

Pflegehilfsmittel und Wohnraumanpassung

Pflegebedürftige haben Anspruch auf Pflegehilfsmittel, die die häusliche Pflege erleichtern. Dabei unterscheidet man zwischen technischen Pflegehilfsmitteln wie Pflegebetten, Rollstühlen oder Lagerungshilfen und zum Verbrauch bestimmten Pflegehilfsmitteln. Für letztere stehen monatlich 42 Euro zur Verfügung (erhöht zum 1. Januar 2025). Dazu gehören Produkte wie Einmalhandschuhe, Desinfektionsmittel, Mundschutz, Bettschutzeinlagen oder Fingerlinge. Die Antragstellung bei ottonova kann formlos erfolgen, viele Pflegeversicherungen verzichten auf die Vorlage von Einzelbelegen, wenn klar ist, dass der Höchstbetrag regelmäßig ausgeschöpft wird.

Technische Pflegehilfsmittel werden nach ärztlicher Verordnung oder auf Empfehlung von Medicproof bewilligt. Die Kosten werden von ottonova in der Regel vollständig übernommen, eventuell fällt eine Zuzahlung von maximal zehn Prozent, höchstens 25 Euro pro Hilfsmittel an. Für besonders teure Hilfsmittel gibt es auch die Möglichkeit der leihweisen Überlassung. Es ist wichtig, Pflegehilfsmittel vor der Anschaffung bei ottonova zu beantragen, da eine nachträgliche Kostenübernahme in der Regel nicht möglich ist. Die Beratung durch compass kann hier wertvolle Unterstützung bieten, welche Hilfsmittel im individuellen Fall sinnvoll und notwendig sind.

Für Maßnahmen zur Wohnraumanpassung können bis zu 4.180 Euro pro Maßnahme beantragt werden. Dies umfasst bauliche Veränderungen, die die häusliche Pflege ermöglichen oder erheblich erleichtern. Typische Beispiele sind der Einbau einer bodengleichen Dusche, die Verbreiterung von Türen, die Installation von Rampen oder Treppenliften, die Anpassung der Küche oder der Umbau des Badezimmers. Der Zuschuss kann mehrfach beantragt werden, wenn sich die Pflegesituation wesentlich verändert oder neue Anpassungen erforderlich werden. Leben mehrere pflegebedürftige Personen in einem Haushalt, kann der Zuschuss für jede Person beantragt werden, maximal jedoch viermal pro Maßnahme, also bis zu 16.720 Euro.

Unterstützung für pflegende Angehörige

Die Pflegepflichtversicherung unterstützt nicht nur die Pflegebedürftigen selbst, sondern auch ihre pflegenden Angehörigen. Wer eine pflegebedürftige Person mit mindestens Pflegegrad 2 mindestens zehn Stunden wöchentlich, verteilt auf mindestens zwei Tage, unentgeltlich pflegt, erhält besondere Leistungen. Die Pflegeversicherung übernimmt Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung für pflegende Angehörige. Die Höhe der Beiträge richtet sich nach dem Pflegegrad und dem zeitlichen Umfang der Pflege. Diese Beitragszahlungen sichern eigene Rentenansprüche der Pflegepersonen und gleichen teilweise die beruflichen Einschränkungen aus, die mit der Pflege verbunden sind.

Unter bestimmten Voraussetzungen zahlt die Pflegeversicherung auch Beiträge zur Arbeitslosenversicherung. Dies gilt für Pflegepersonen, die ihre Berufstätigkeit für die Pflege aufgeben oder reduzieren. Die monatliche Beitragshöhe beträgt für das Jahr 2025 etwa 48,69 Euro. Zusätzlich besteht die Möglichkeit, Pflegezeit oder Familienpflegezeit in Anspruch zu nehmen. Während dieser Zeit können Zuschüsse zur Kranken- und Pflegeversicherung beantragt werden, die bei vollständiger Freistellung bis zu 213,46 Euro monatlich für die Krankenversicherung und 44,94 Euro für die Pflegeversicherung betragen können.

Für akute Pflegesituationen gibt es das Pflegeunterstützungsgeld. Beschäftigte können sich bis zu zehn Arbeitstage pro Kalenderjahr von der Arbeit freistellen lassen, um die Pflege eines nahen Angehörigen zu organisieren. Während dieser Zeit zahlt die Pflegeversicherung ein Pflegeunterstützungsgeld in Höhe von 90 Prozent des ausgefallenen Nettoarbeitsentgelts. Bei Bezug von beitragspflichtigen Einmalzahlungen in den letzten zwölf Monaten werden sogar 100 Prozent ersetzt. Diese Leistung muss bei ottonova beantragt werden und ermöglicht es Angehörigen, die ersten Schritte zur Organisation der Pflege ohne Verdienstausfall zu bewältigen.

Wichtig für pflegende Angehörige sind auch die kostenlosen Pflegekurse, die im Auftrag der Pflegeversicherungen angeboten werden. Medicproof bietet unter dem Titel "Pflegetraining" Schulungen an, in denen praktische Pflegetechniken vermittelt werden. Die Teilnahme ist kostenlos und kann auch für Interessierte ohne konkrete Pflegesituation sinnvoll sein. Die Kurse behandeln Themen wie rückenschonendes Heben und Lagern, Umgang mit Inkontinenz, Sturzprophylaxe oder den Einsatz von Hilfsmitteln. Auch compass bietet Beratung und Schulungen für pflegende Angehörige an.

Besondere Leistungen bei Demenz

Für Menschen mit Demenz oder anderen kognitiven Einschränkungen gelten bei der Pflegegradeinstufung besondere Regelungen. Seit der Pflegereform 2017 werden körperliche und kognitive Einschränkungen gleichwertig berücksichtigt. Das bedeutet: Auch Menschen, die körperlich noch weitgehend fit sind, aber aufgrund einer Demenz Unterstützung bei der Alltagsbewältigung benötigen, erhalten einen entsprechenden Pflegegrad. Die Begutachtung durch Medicproof berücksichtigt insbesondere die Module "kognitive und kommunikative Fähigkeiten" sowie "Verhaltensweisen und psychische Problemlagen" sehr detailliert.

Für die Betreuung von Menschen mit Demenz sind besonders die niedrigschwelligen Betreuungs- und Entlastungsangebote wichtig, die über den Entlastungsbetrag finanziert werden können. Dies können Betreuungsgruppen, Tagesbetreuung, Einzelbetreuung oder ehrenamtliche Helferkreise sein. Diese Angebote ermöglichen es pflegenden Angehörigen, Entlastung zu finden, während die Person mit Demenz eine angemessene Betreuung erhält. Compass bietet spezielle Beratung zum Thema Demenz an und kann bei der Suche nach geeigneten regionalen Angeboten unterstützen. Auch die Deutsche Alzheimer Gesellschaft ist eine wichtige Anlaufstelle für Betroffene und Angehörige.

Digitale Services der ottonova-App für Pflegebedürftige

Die ottonova-App ist das zentrale digitale Werkzeug für alle Versicherten und bietet auch für pflegebedürftige Personen und ihre Angehörigen praktische Funktionen. Über die Scan-Funktion können Rechnungen von Pflegediensten, Apotheken oder für Pflegehilfsmittel sekundenschnell fotografiert und zur Erstattung eingereicht werden. Die Bearbeitung erfolgt meist innerhalb weniger Tage, was deutlich schneller ist als der postalische Weg. In der persönlichen Timeline werden alle wichtigen Ereignisse übersichtlich dargestellt, sodass Versicherte jederzeit den Überblick über eingereichte Rechnungen, Erstattungen und anstehende Termine behalten.

Der Concierge-Service ist rund um die Uhr verfügbar und unterstützt bei allen Fragen zur Pflege. Die Mitarbeiter können bei der Suche nach Pflegediensten helfen, Informationen zu Leistungen geben oder bei der Organisation von Hilfsmitteln unterstützen. Über die App kann auch direkter Kontakt zur Pflegeberatung von compass hergestellt werden. Ein weiterer Vorteil: Die App bietet Zugriff auf alle wichtigen Dokumente wie Versicherungsnachweise, Bescheide oder Leistungsübersichten, die jederzeit digital verfügbar sind. Dies ist besonders praktisch bei Arztbesuchen, Klinikaufenthalten oder Gesprächen mit Pflegediensten.

Für Angehörige, die mehrere Familienmitglieder betreuen, bietet die digitale Abwicklung erhebliche Erleichterungen. Alle Rechnungen können zentral über die App eingereicht werden, Erstattungen erfolgen direkt auf das hinterlegte Konto. Die App ist barrierefrei gestaltet und nach den strengen Datenschutzrichtlinien der DSGVO entwickelt. Alle Daten werden verschlüsselt übertragen und auf deutschen Servern gespeichert. Die App ist sowohl für iOS als auch Android verfügbar und wurde von Nutzern mit durchschnittlich 4,7 Sternen bewertet. Wer nicht mit der App arbeiten möchte, kann selbstverständlich auch weiterhin den klassischen Weg per Post, Telefon oder E-Mail nutzen.

Kontakt und Kommunikation mit ottonova

Die ottonova Krankenversicherung AG ist unter verschiedenen Kanälen erreichbar. Die zentrale Telefonnummer lautet +49 89 26 2098 000, die zentrale E-Mail-Adresse helpdesk@ottonova.de. Für allgemeine Anfragen und Unterstützung bei der Versicherung steht auch die E-Mail-Adresse support@ottonova.de zur Verfügung. Die Geschäftszeiten sind Montag bis Freitag von 9 bis 17 Uhr, wobei über die App und per E-Mail auch außerhalb dieser Zeiten Anfragen gestellt werden können, die dann am nächsten Werktag bearbeitet werden.

Die postalische Adresse lautet: ottonova Krankenversicherung AG, Ottostraße 4, 80333 München. Für Beschwerden gibt es eine eigene zentrale Beschwerdestelle, die telefonisch unter +49 89 12 1407 12 oder per E-Mail unter beschwerde@ottonova.de erreichbar ist. Falls eine Beschwerde intern nicht zufriedenstellend gelöst werden kann, steht der unabhängige Ombudsmann Private Kranken- und Pflegeversicherung zur Verfügung (Postfach 06 02 22, 10052 Berlin, Telefon: 0800 255 04 44, E-Mail: ombudsmann@pkv-ombudsmann.de).

Für die Pflegeberatung wenden sich ottonova-Versicherte direkt an compass private pflegeberatung unter der kostenfreien Nummer 0800 101 88 00 oder über die Website www.pflegeberatung.de. Bei Fragen zur Begutachtung oder zum Pflegegutachten ist Medicproof der richtige Ansprechpartner, wobei der Kontakt in der Regel über ottonova koordiniert wird. Die Aufsichtsbehörde für ottonova ist die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) mit Sitz in Bonn (Telefon: +49 228 4108-0, E-Mail: poststelle@bafin.de).

Wechsel zwischen gesetzlicher und privater Pflegeversicherung

Der Wechsel zwischen gesetzlicher und privater Pflegeversicherung folgt immer der Krankenversicherung nach dem Grundsatz "Pflege folgt Kranken". Wer von der gesetzlichen in die private Krankenversicherung wechselt, muss auch eine private Pflegepflichtversicherung abschließen. Voraussetzung für den Wechsel in die private Krankenversicherung ist für Angestellte ein Jahresarbeitsentgelt über der Jahresarbeitsentgeltgrenze, die 2025 bei 73.800 Euro liegt. Das Einkommen muss ein Jahr lang über dieser Grenze liegen, bevor der Wechsel möglich ist. Selbstständige können unabhängig vom Einkommen in die private Krankenversicherung wechseln.

Ein Wechsel zurück von der privaten in die gesetzliche Pflegeversicherung ist nur unter bestimmten Voraussetzungen möglich. Grundsätzlich gilt: Wer einmal aus der Versicherungspflicht ausgeschieden ist und sich privat versichert hat, kann nur dann zurück in die gesetzliche Versicherung wechseln, wenn erneut Versicherungspflicht entsteht. Dies ist möglich durch Aufnahme einer sozialversicherungspflichtigen Beschäftigung mit einem Einkommen unter der Jahresarbeitsentgeltgrenze. Allerdings besteht diese Rückkehrmöglichkeit nicht für Personen, die das 55. Lebensjahr vollendet haben und in den letzten fünf Jahren nicht gesetzlich versichert waren. Diese Altersbeschränkung soll verhindern, dass Menschen die private Krankenversicherung in jungen Jahren nutzen und im Alter in die gesetzliche wechseln.

Sicherheit und Regulierung

Die Sicherheit der Versicherten steht bei ottonova an oberster Stelle. Als zugelassener Versicherer unterliegt das Unternehmen der strengen Aufsicht der BaFin, die den laufenden Geschäftsbetrieb kontinuierlich überwacht. ottonova muss wie alle Versicherungsunternehmen nachweisen, dass ausreichend Kapital vorhanden ist, um langfristig alle Verpflichtungen gegenüber den Versicherten erfüllen zu können. Die BaFin prüft regelmäßig die Finanzlage, die Rückstellungen und die Einhaltung aller gesetzlichen Vorgaben. Zusätzlich arbeitet ottonova mit dem Rückversicherer Gen Re zusammen, einer der ältesten und renommiertesten Rückversicherungen weltweit, die im Falle außergewöhnlich hoher Schäden einspringt.

Für den unwahrscheinlichen Fall einer Insolvenz existiert ein umfassendes Sicherheitsnetz. Alle privaten Krankenversicherer sind Mitglieder der Medicator AG, dem Sicherungsfonds der privaten Krankenversicherung. Diese Auffanggesellschaft würde im Insolvenzfall die Verträge übernehmen und unverändert fortführen. Die angesammelten Altersrückstellungen der Versicherten sind in jedem Fall geschützt und werden von unabhängigen Treuhändern überwacht. In der gesamten Geschichte der privaten Krankenversicherung in Deutschland musste noch nie eine Versicherung Insolvenz anmelden – das System hat sich als äußerst stabil erwiesen.

Zusätzliche private Pflegezusatzversicherung

Die Pflegepflichtversicherung ist vom Gesetzgeber bewusst als Teilkaskoversicherung konzipiert. Sie deckt einen Teil der Pflegekosten ab, reicht aber insbesondere bei vollstationärer Pflege oft nicht aus, um alle Kosten zu tragen. Die Differenz zwischen den Leistungen der Pflegeversicherung und den tatsächlichen Kosten wird als Pflegelücke bezeichnet. Bei vollstationärer Pflege kann diese Lücke mehrere tausend Euro pro Monat betragen. Deshalb ist es sinnvoll, zusätzlich privat für den Pflegefall vorzusorgen.

Eine Möglichkeit ist der Abschluss einer privaten Pflegezusatzversicherung. Es gibt verschiedene Modelle: Pflegetagegeldversicherungen zahlen einen festen Tagessatz je nach Pflegegrad, Pflegekostenversicherungen erstatten die tatsächlich entstandenen Kosten bis zu einer vereinbarten Höhe, und Pflegerentenversicherungen zahlen eine monatliche Rente. Der Abschluss sollte möglichst früh erfolgen, da die Beiträge altersabhängig sind und bei Vorerkrankungen Risikozuschläge oder Leistungsausschlüsse möglich sind. Der Staat fördert bestimmte Pflegetagegeldversicherungen mit dem sogenannten Pflege-Bahr mit monatlich fünf Euro Zuschuss, allerdings sind diese Verträge oft weniger leistungsstark als ungeförderte Tarife.

Alternativ oder ergänzend zur Pflegezusatzversicherung kann auch klassisches Sparen ein Weg sein, für den Pflegefall vorzusorgen. Wichtig ist zudem, die Wohnsituation so zu gestalten, dass möglichst lange selbstständiges Wohnen möglich bleibt. Barrierefreies Wohnen, der Einsatz von Smart-Home-Technologien oder der rechtzeitige Umzug in eine altersgerechte Wohnung können dazu beitragen, Pflegebedürftigkeit hihinauszuzögern oder den Pflegeaufwand zu reduzieren. Eine umfassende Beratung durch unabhängige Pflegeberater oder Verbraucherzentralen hilft dabei, die individuell passende Vorsorgestrategie zu entwickeln.

Aktuelle Entwicklungen und Ausblick

Die Pflegeversicherung befindet sich in einem kontinuierlichen Entwicklungsprozess. Zum 1. Januar 2025 wurden die Leistungen um 4,5 Prozent erhöht, was einer deutlichen Verbesserung für Pflegebedürftige entspricht. Die nächste größere Reform fand zum 1. Juli 2025 statt mit der Einführung des gemeinsamen Jahresbudgets für Verhinderungs- und Kurzzeitpflege, das mehr Flexibilität bei der Nutzung dieser Leistungen ermöglicht. Die gesetzlichen Krankenkassen und privaten Versicherer warnen allerdings vor weiter steigenden Kosten aufgrund der demografischen Entwicklung. Die Zahl der Pflegebedürftigen wird in den kommenden Jahren deutlich zunehmen, während gleichzeitig die Zahl der Beitragszahler aufgrund des demografischen Wandels sinkt.

Für die kommenden Jahre sind weitere Anpassungen zu erwarten. Die Bundesregierung arbeitet an Konzepten zur langfristigen Finanzierung der Pflege. Diskutiert werden unter anderem höhere Beitragssätze, eine stärkere Beteiligung der Versicherten an den Pflegekosten oder eine umfassende Pflegereform. Auch die Digitalisierung wird die Pflege verändern. Telemedizinische Angebote, digitale Pflegedokumentation, Smart-Home-Technologien für Senioren und Pflegeroboter sind Themen, die in Zukunft an Bedeutung gewinnen werden. ottonova als digitaler Vorreiter ist hier gut positioniert, um innovative Lösungen für ihre Versicherten zu entwickeln.

Praktische Tipps für ottonova-Versicherte

Für ottonova-Versicherte, die Pflegeleistungen beantragen möchten oder bereits beziehen, gibt es einige praktische Empfehlungen. Erstens: Scheuen Sie sich nicht, frühzeitig einen Pflegeantrag zu stellen, sobald erkennbar wird, dass dauerhafte Unterstützung im Alltag notwendig ist. Je früher der Pflegegrad festgestellt wird, desto früher können Leistungen in Anspruch genommen werden. Die Begutachtung durch Medicproof ist nichts, vor dem man Angst haben muss – die Gutachter sind geschult, respektvoll und einfühlsam mit den Begutachteten umzugehen.

Zweitens: Bereiten Sie sich gut auf die Begutachtung vor. Füllen Sie das Medicproof Pflegeprotokoll sorgfältig aus, führen Sie in den Wochen vor der Begutachtung ein Pflegetagebuch, in dem Sie den täglichen Hilfebedarf dokumentieren, und sammeln Sie relevante ärztliche Unterlagen. Lassen Sie sich bei der Begutachtung von einer vertrauten Person begleiten, die Ihre Situation gut kennt und ergänzende Informationen geben kann. Beschönigen Sie Ihre Situation nicht – schildern Sie realistisch, wo Schwierigkeiten bestehen und welche Hilfe benötigt wird.

Drittens: Nutzen Sie die kostenlose Pflegeberatung von compass. Die Beraterinnen und Berater kennen sich hervorragend aus und können bei allen Fragen rund um die Organisation der Pflege unterstützen. Sie helfen bei der Suche nach geeigneten Pflegediensten, informieren über zusätzliche Hilfsangebote in Ihrer Region und unterstützen bei der Antragstellung für verschiedene Leistungen. Die Beratung ist unabhängig und orientiert sich ausschließlich an Ihren Bedürfnissen, nicht an Unternehmensinteressen.

Viertens: Nutzen Sie alle verfügbaren Leistungen aus. Viele Pflegebedürftige schöpfen ihre Ansprüche nicht vollständig aus, weil sie nicht alle Möglichkeiten kennen. Prüfen Sie regelmäßig, ob Sie alle Ihnen zustehenden Leistungen beziehen. Kombinieren Sie verschiedene Leistungsarten sinnvoll miteinander, etwa Pflegegeld mit Pflegesachleistungen oder Tages- und Nachtpflege mit häuslicher Pflege. Der Entlastungsbetrag wird oft nicht vollständig genutzt – informieren Sie sich über die vielfältigen Einsatzmöglichkeiten.

Fünftens: Behalten Sie Ihre digitale Dokumentation über die ottonova-App im Blick. Fotografieren Sie Rechnungen direkt nach Erhalt und reichen Sie sie zeitnah ein. So vermeiden Sie, dass Belege verloren gehen oder vergessen werden. Nutzen Sie die Timeline-Funktion, um den Überblick über alle Vorgänge zu behalten. Bei Fragen oder Problemen können Sie über den Concierge-Service schnell und unkompliziert Hilfe erhalten.

Wichtige Formulare und Dokumente

Für die Antragstellung und Abwicklung von Pflegeleistungen bei ottonova werden verschiedene Formulare benötigt. Der Krankenversicherungsantrag mit Antrag auf Pflegepflichtversicherung ist das zentrale Dokument beim Vertragsabschluss. Darin werden persönliche Angaben, gewünschte Tarife und Gesundheitsfragen erfasst. Ein separater Abschnitt widmet sich der Pflegepflichtversicherung mit Fragen zum monatlichen Gesamteinkommen und zur Beitragsberechnung. Für Kinder kann direkt die Beitragsfreistellung beantragt werden, wenn die Voraussetzungen erfüllt sind.

Das Medicproof Pflegeprotokoll wird nach Antragstellung von Medicproof zugeschickt und sollte vor der Begutachtung ausgefüllt werden. Es enthält Fragen zur Krankengeschichte, zur aktuellen medikamentösen Versorgung, zu bestehenden Hilfsmitteln und zur Pflegesituation. Eine sorgfältige Beantwortung dieser Fragen hilft dem Gutachter, sich ein umfassendes Bild zu machen. Für das Krankenhaus-Entlassmanagement gibt es ein spezielles Formular zur vorläufigen Pflegegradzuordnung, das von Sozialdiensten in Krankenhäusern verwendet wird, um eine schnelle Pflegegradeinstufung zu ermöglichen.

Alle wichtigen Dokumente wie Versicherungsbedingungen, Tarifübersichten, Informationsblätter zur Pflegepflichtversicherung und Antragsformulare sind auf der ottonova-Website verfügbar. Sie können dort als PDF heruntergeladen werden. Die zentrale E-Mail-Adresse für die Zusendung ausgefüllter Formulare ist helpdesk@ottonova.de. Alternativ können Formulare auch postalisch an die Geschäftsadresse in München geschickt werden. Für datenschutzsensible Dokumente empfiehlt sich der verschlüsselte Upload über die ottonova-App oder das Online-Kundenportal.

Qualität und Kundenzufriedenheit

Die Kundenzufriedenheit bei ottonova ist laut verschiedenen Bewertungen sehr hoch. In Umfragen geben 95 Prozent der Versicherten an, ottonova weiterzuempfehlen. Die Stiftung Warentest hat verschiedene ottonova-Tarife, insbesondere die Zahnzusatzversicherung, mehrfach zum Testsieger erklärt. Die schnelle Bearbeitung von Leistungsanträgen wird besonders gelobt – Erstattungen erfolgen oft innerhalb von 48 Stunden nach Einreichung der Rechnung. Die digitale Abwicklung über die App wird von den meisten Nutzern als große Erleichterung empfunden, auch wenn manche ältere Versicherte den klassischen Weg per Post bevorzugen.

Kritik gibt es vereinzelt an der Bearbeitungszeit bei komplexeren Anträgen, etwa für Heil- und Kostenpläne in der Zahnmedizin, die bis zu acht Wochen dauern kann. Auch die fehlende kostenlose Familienversicherung wird manchmal als Nachteil genannt, wobei dies ein strukturelles Merkmal der privaten Krankenversicherung ist und nicht ottonova-spezifisch. Die Erreichbarkeit des Kundenservice wird überwiegend positiv bewertet, wobei zu Stoßzeiten Wartezeiten auftreten können. Der Concierge-Service in der App bietet hier eine gute Alternative für schnelle Anfragen.

Zusammenfassung der wichtigsten Informationen

Die Pflegepflichtversicherung bei ottonova bietet den gleichen gesetzlichen Leistungsumfang wie die gesetzliche Pflegeversicherung. Alle privat Krankenversicherten sind automatisch auch pflegepflichtversichert. Die Leistungen richten sich nach dem festgestellten Pflegegrad, der von Medicproof begutachtet wird. Es gibt fünf Pflegegrade mit unterschiedlichen Leistungshöhen, die zum 1. Januar 2025 um 4,5 Prozent erhöht wurden. Die Spanne reicht von 131 Euro Entlastungsbetrag bei Pflegegrad 1 bis zu 2.299 Euro monatlich für Pflegesachleistungen bei Pflegegrad 5.

Die Antragstellung erfolgt formlos bei ottonova, gefolgt von einer persönlichen Begutachtung durch Medicproof. Für die Organisation der Pflege steht die kostenlose und unabhängige Pflegeberatung von compass zur Verfügung (Telefon: 0800 101 88 00). Die digitale Abwicklung über die ottonova-App ermöglicht schnelle Erstattungen und einfache Kommunikation. Besonders wichtig ist die frühzeitige Information über alle verfügbaren Leistungen, um die oft erhebliche Pflegelücke möglichst gut zu schließen.

Zentrale Kontaktdaten: ottonova Krankenversicherung AG, Ottostraße 4, 80333 München, Telefon: +49 89 26 2098 000, E-Mail: helpdesk@ottonova.de. Pflegeberatung compass: 0800 101 88 00. Die Pflegepflichtversicherung ist einkommensunabhängig gestaltet, wobei Arbeitgeber sich an den Beiträgen beteiligen. Für Kinder gibt es unter bestimmten Voraussetzungen Beitragsfreistellungen. Die Sicherheit der Versicherten ist durch BaFin-Aufsicht, Rückversicherung und den Sicherungsfonds der privaten Krankenversicherung umfassend gewährleistet.

Abschließend ist zu betonen, dass die Pflegepflichtversicherung nur eine Grundversorgung darstellt. Für eine umfassende Absicherung im Pflegefall sollten zusätzliche private Vorsorgemaßnahmen wie Pflegezusatzversicherungen, Vermögensaufbau oder barrierefreie Wohnsituation erwogen werden. Eine frühzeitige Auseinandersetzung mit dem Thema Pflege und kompetente Beratung sind der Schlüssel zu einer guten Absicherung im Alter.