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Die vigo Krankenversicherung: Spezialist für private Pflegezusatzversicherungen

Die vigo Krankenversicherung VVaG hat sich seit ihrer Gründung im Jahr 1985 zu einem etablierten Anbieter im Bereich der privaten Zusatzversicherungen entwickelt. Mit Sitz in Düsseldorf konzentriert sich das Unternehmen auf Pflegezusatzversicherungen, Auslandsreisekrankenversicherungen und weitere Krankenzusatztarife. Besonders im Pflegebereich hat sich die vigo einen Namen gemacht und bietet mit dem Düsseldorfer Pflegegeld eine flexible Lösung zur Absicherung der finanziellen Lücken bei Pflegebedürftigkeit.

Als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit unterscheidet sich die vigo grundlegend von gewinnorientierten Aktiengesellschaften. Die Versicherungsnehmer sind gleichzeitig Mitglieder des Vereins, und alle erwirtschafteten Überschüsse kommen den Versicherten zugute. Diese Struktur ermöglicht eine kundenorientierte Geschäftspolitik, die sich ausschließlich an den Bedürfnissen der Versicherten orientiert, ohne dass externe Aktionäre Ansprüche auf Gewinnausschüttungen stellen.

Mit 52.034 versicherten Personen (Stand 2023) und verdienten Brutto-Beiträgen von 30,655 Millionen Euro gehört die vigo zu den spezialisierten Anbietern im deutschen Krankenversicherungsmarkt. Die Kapitalanlagen beliefen sich 2023 auf 181,739 Millionen Euro bei einer laufenden Verzinsung von 3,3 Prozent. Diese soliden Finanzkennzahlen sprechen für die Stabilität und Zuverlässigkeit des Unternehmens.

Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit: Was bedeutet das für Sie?

Die Rechtsform des Versicherungsvereins auf Gegenseitigkeit (VVaG) bringt für Versicherte wesentliche Vorteile mit sich. Anders als bei Aktiengesellschaften gibt es keine externen Eigentümer, die Dividenden beanspruchen. Stattdessen fließen alle Überschüsse entweder in die Stärkung des Unternehmens oder direkt an die Versicherten zurück. Dies bedeutet in der Praxis oft stabilere Beiträge und eine größere Unabhängigkeit von Kapitalmarktinteressen.

Die vigo arbeitet nach dem Gegenseitigkeitsprinzip: Die Versicherungsnehmer sind Träger und Mitglieder des Vereins. Sie profitieren direkt von einer erfolgreichen Geschäftsentwicklung, da keine Gewinne an fremde Investoren ausgeschüttet werden müssen. Die Geschäftspolitik richtet sich ausschließlich an den Bedürfnissen der Mitglieder aus, nicht an kurzfristigen Renditeerwartungen von Aktionären.

Ein weiterer Aspekt der VVaG-Struktur ist die langfristige Stabilität. Da das Unternehmen nicht börsenabhängig ist, bleibt es unabhängig von den Schwankungen der Kapitalmärkte. Gerade bei langfristigen Versicherungsverträgen wie der Pflegezusatzversicherung, die oft über Jahrzehnte laufen, ist diese Stabilität ein erheblicher Vorteil.

Kooperation mit der AOK Rheinland/Hamburg

Seit 2012 besteht eine enge Zusammenarbeit zwischen der vigo Krankenversicherung und der AOK Rheinland/Hamburg. Diese Kooperation ermöglicht es den rund drei Millionen AOK-Versicherten, auf speziell entwickelte Zusatztarife zuzugreifen. Die Zusammenarbeit mit einer der größten gesetzlichen Krankenkassen in Nordrhein-Westfalen und Hamburg unterstreicht die Qualität und Zuverlässigkeit der vigo-Produkte.

Versicherte der AOK Rheinland/Hamburg erhalten exklusive select-Tarife, die auf ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind. Diese Tarife werden teilweise ohne aufwendige Gesundheitsfragen und Risikozuschläge angeboten, was den Zugang zur privaten Zusatzversicherung erheblich erleichtert. Die Kooperation zeigt, wie gesetzliche und private Krankenversicherung sinnvoll zusammenarbeiten können, um Versorgungslücken zu schließen.

Das Düsseldorfer Pflegegeld: Flexibler Schutz für alle Pflegegrade

Das Kernprodukt der vigo im Pflegebereich ist das Düsseldorfer Pflegegeld (Tarif PT). Dieser Tarif wurde 2006 erstmals als flexible Pflegezusatzversicherung eingeführt und 2016 an die neuen fünf Pflegegrade angepasst. Das Düsseldorfer Pflegegeld zeichnet sich durch seine außergewöhnliche Flexibilität aus: Sie können für jeden einzelnen Pflegegrad individuell festlegen, welches Pflegetagegeld Sie absichern möchten.

Die Versicherungsleistung kann in 5-Euro-Schritten zwischen 10 Euro und 100 Euro pro Tag gewählt werden. Dabei gilt die Bedingung, dass ein niedrigerer Pflegegrad nicht höher abgesichert werden darf als ein höherer. Beispielsweise können Sie für Pflegegrad 5 ein Tagegeld von 75 Euro wählen, für Pflegegrad 4 dann maximal 75 Euro, für Pflegegrad 3 entsprechend weniger. Diese Flexibilität ermöglicht es Ihnen, die Absicherung genau an Ihren individuellen Bedarf und Ihr Budget anzupassen.

Ein besonderer Vorteil des Düsseldorfer Pflegegelds ist, dass mindestens die Pflegegrade 4 und 5 versichert werden müssen, Sie aber die Möglichkeit haben, alle Pflegegrade von 1 bis 5 einzuschließen. Je umfassender Ihre Absicherung, desto früher greift der Versicherungsschutz im Pflegefall. Bei einer Absicherung aller Pflegegrade profitieren Sie bereits ab Pflegegrad 1 von Leistungen, während bei einer Absicherung nur der Pflegegrade 4 und 5 erst bei schwerster Pflegebedürftigkeit gezahlt wird.

Umfassender Leistungsschutz ohne Wartezeiten

Ein herausragendes Merkmal der vigo Pflegezusatzversicherung ist der Verzicht auf Wartezeiten. Dies bedeutet, dass Sie sofort ab Versicherungsbeginn geschützt sind, falls Sie pflegebedürftig werden. Bei vielen anderen Anbietern müssen Sie hingegen mehrere Monate oder sogar Jahre warten, bevor Sie Leistungen beanspruchen können. Auch bei Vertragsänderungen, etwa einer Erhöhung der Versicherungssumme, entfallen Wartezeiten.

Die Leistungen werden unabhängig von der Art der Pflege gezahlt. Es spielt keine Rolle, ob Sie von Familienangehörigen, Freunden oder einem professionellen Pflegedienst versorgt werden, ob die Pflege ambulant zu Hause oder stationär in einem Pflegeheim erfolgt. Diese Flexibilität ist besonders wertvoll, da Sie frei entscheiden können, welche Pflegeform für Sie am besten geeignet ist, ohne finanzielle Nachteile befürchten zu müssen.

Besonders wichtig für viele Versicherte ist die Laienpflege-Regelung: Die vigo zahlt das volle vereinbarte Pflegetagegeld auch dann, wenn Sie von Angehörigen oder anderen nicht professionellen Pflegepersonen betreut werden. Bei einigen anderen Versicherern erhalten Sie in diesem Fall nur reduzierte Leistungen. Das Düsseldorfer Pflegegeld behandelt alle Pflegeformen gleichwertig, was Ihnen maximale Wahlfreiheit gibt.

Weltweiter Versicherungsschutz und rückwirkende Leistungen

Der Versicherungsschutz des Düsseldorfer Pflegegelds gilt weltweit, unabhängig davon, wo Sie Ihren gewöhnlichen Aufenthalt oder Wohnsitz haben. Wenn Sie also im Ausland pflegebedürftig werden oder dorthin ziehen, bleibt Ihr Versicherungsschutz bestehen. Dies ist besonders relevant für Menschen, die im Ruhestand ins Ausland ziehen möchten oder längere Zeit im Ausland verbringen.

Ein weiterer praktischer Vorteil ist die rückwirkende Leistung bei verspäteter Meldung. Sollten Sie vergessen haben, Ihre Pflegebedürftigkeit rechtzeitig zu melden, erhalten Sie die Leistungen trotzdem rückwirkend ausgezahlt. Dies unterscheidet sich von vielen anderen Versicherern, die nur ab dem Zeitpunkt der Meldung zahlen. Die vigo zeigt hier Kulanz und Kundenorientierung.

Auch während eines vollstationären Krankenhausaufenthalts sowie bei stationären Rehabilitationsmaßnahmen, Kur- oder Sanatoriumsbehandlungen wird das Pflegetagegeld weitergezahlt, sofern ein Pflegegrad vorliegt. Diese Regelung ist nicht selbstverständlich, da einige Versicherer die Leistungen während Krankenhausaufenthalten aussetzen.

Beitragsbefreiung im Leistungsfall

Ein wichtiger Aspekt bei der Kalkulation der Gesamtkosten ist die Beitragsbefreiung im Leistungsfall. Beim Düsseldorfer Pflegegeld werden Sie von der Beitragszahlung befreit, sobald Sie in den zweitkleinsten versicherten Pflegegrad eingestuft werden. Das bedeutet in der Praxis:

• Haben Sie die Pflegegrade 1 bis 5 versichert, sind Sie ab Einstufung in Pflegegrad 2 beitragsfrei

• Haben Sie nur die Pflegegrade 2 bis 5 versichert, sind Sie ab Pflegegrad 3 beitragsfrei

• Haben Sie nur die Pflegegrade 4 und 5 versichert, sind Sie ab Pflegegrad 5 beitragsfrei

Diese Regelung entlastet Sie finanziell genau dann, wenn Sie bereits pflegebedürftig sind und möglicherweise auch anderweitig höhere Kosten zu tragen haben. Die Beitragsbefreiung erfolgt automatisch nach Nachweis des entsprechenden Pflegegrades, Sie müssen nichts weiter veranlassen.

Zusatzbausteine für erweiterten Schutz

Neben dem Grundschutz bietet die vigo verschiedene Zusatzbausteine, mit denen Sie Ihre Absicherung individuell erweitern können. Diese optionalen Leistungen ermöglichen es Ihnen, den Versicherungsschutz noch besser an Ihre persönliche Situation anzupassen.

Einmalleistung bei Pflegebedürftigkeit: Sie können eine einmalige Zahlung vereinbaren, die bei erstmaligem Eintritt der Pflegebedürftigkeit ausgezahlt wird. Diese Einmalleistung ist in 500-Euro-Schritten bis maximal 5.000 Euro wählbar. Die Auszahlung erfolgt ab Pflegegrad 3 (bei Absicherung der Pflegegrade 3 bis 5) oder bereits ab Pflegegrad 2 (bei Absicherung aller Pflegegrade 1 bis 5). Diese Sonderzahlung können Sie nutzen, um beispielsweise Umbaumaßnahmen in Ihrer Wohnung zu finanzieren, einen Treppenlift einzubauen oder andere einmalige Kosten zu decken. Bei einer Neubewilligung von Pflegeleistungen nach zwischenzeitlicher Gesundung besteht allerdings kein erneuter Anspruch auf die Einmalleistung.

Dynamik im Leistungsfall: Mit diesem Baustein wird das ausgezahlte Pflegetagegeld jährlich um 3 Prozent erhöht, sobald Sie in Pflegegrad 3 oder höher eingestuft sind. Diese automatische Anpassung hilft Ihnen, mit steigenden Pflegekosten Schritt zu halten und den realen Wert Ihrer Absicherung zu erhalten. Die Inflation lässt die Kaufkraft des Geldes mit der Zeit sinken, und auch die Pflegekosten steigen kontinuierlich. Die Dynamik im Leistungsfall stellt sicher, dass Ihre Absicherung auch nach Jahren noch ausreichend ist.

Stationäre Anhebung (Tarif S-Plus): Dieser Zusatzbaustein erhöht die Leistungen bei vollstationärer Pflege im Pflegeheim. Konkret werden die Leistungen ab Pflegegrad 3 (sofern versichert) auf die Höhe des Pflegegrades 5 angehoben. Bei Absicherung aller Pflegegrade gilt die Erhöhung bereits ab Pflegegrad 2. Da die Kosten für einen Pflegeheimplatz in Deutschland aktuell durchschnittlich bei über 3.100 Euro monatlich liegen, kann diese zusätzliche Absicherung sehr sinnvoll sein. Mit der stationären Anhebung erhalten Sie im Heim automatisch das höchste versicherte Tagegeld, auch wenn Sie formal in einen niedrigeren Pflegegrad eingestuft sind.

Einfache Gesundheitsprüfung und Antragsverfahren

Die vigo Krankenversicherung ist bekannt für ihre vergleichsweise unkomplizierte Gesundheitsprüfung. Es gibt kein Höchsteintrittsalter, sodass Sie die Pflegezusatzversicherung auch im höheren Alter noch abschließen können. Die Gesundheitsfragen konzentrieren sich auf wesentliche Punkte und sind übersichtlich gestaltet.

Folgende Hauptfragen werden im Antrag gestellt:

• Angaben zu Körpergröße und Gewicht

• Ob bereits Pflegebedürftigkeit besteht oder Leistungen aus der Pflegepflichtversicherung beantragt wurden

• Ob bestimmte schwere Erkrankungen vorliegen oder in den letzten fünf Jahren vorlagen

• Ob Anträge auf Erwerbsminderungs-, Berufsunfähigkeits- oder Schwerbehindertenrente gestellt wurden

• Ob weitere spezifische Erkrankungen bestehen oder behandelt wurden

Bei bereits bestehender Pflegebedürftigkeit oder bestimmten schweren Vorerkrankungen wie Demenz, Alzheimer, Multiple Sklerose, Parkinson oder Schlaganfall ist leider kein Versicherungsschutz möglich. Dies ist bei allen Pflegezusatzversicherungen üblich, da es sich um einen Versicherungsschutz gegen zukünftige Risiken handelt, nicht um eine Absicherung bereits eingetretener Ereignisse.

Bei einigen Vorerkrankungen kann die vigo nach Prüfung der eingereichten Unterlagen dennoch einen Versicherungsschutz anbieten, eventuell mit einem Risikozuschlag. Es lohnt sich daher, auch bei Vorerkrankungen einen Antrag zu stellen und die individuelle Prüfung abzuwarten. Die vigo ist bekannt dafür, bei der Annahme durchaus großzügig zu sein, wenn die Erkrankungen keinen direkten Bezug zur Pflegebedürftigkeit haben.

Kosten und Beitragsentwicklung

Die Beiträge für das Düsseldorfer Pflegegeld sind altersabhängig und steigen mit zunehmendem Lebensalter. Dies liegt daran, dass das Risiko, pflegebedürftig zu werden, mit dem Alter deutlich zunimmt. Die vigo verwendet mehrere Altersstufen mit Beitragsanpassungen, wenn Sie bestimmte Altersgrenzen überschreiten.

Ein Musterbeispiel für die Beitragsentwicklung bei einem flexiblen Tarif (mittlere Absicherungshöhe) zeigt:

• 30 Jahre: ab etwa 25-33 Euro monatlich

• 50 Jahre: ab etwa 60-70 Euro monatlich

• 60 Jahre: ab etwa 100-113 Euro monatlich

Die genaue Beitragshöhe hängt davon ab, welche Pflegegrade Sie absichern, wie hoch Sie die Tagegelder wählen und welche Zusatzbausteine Sie einschließen. Je umfassender Ihr Schutz, desto höher der Beitrag. Es ist ratsam, frühzeitig eine Pflegezusatzversicherung abzuschließen, da Sie dann von niedrigeren Beiträgen profitieren und die Wahrscheinlichkeit höher ist, auch bei Vorerkrankungen angenommen zu werden.

Die Beitragsentwicklung der vigo war in den letzten Jahren moderat. Nach der Umstellung auf die neuen Pflegegrade 2017 gab es Beitragsanpassungen, die aber im Rahmen des branchenüblichen lagen. Von 2018 bis 2025 blieben die Beiträge für viele Musterkunden weitgehend stabil, was für die solide Kalkulation des Unternehmens spricht.

Leistungsfall: So beantragen Sie Ihre Pflegeleistungen

Wenn Sie pflegebedürftig werden, müssen Sie zunächst bei Ihrer gesetzlichen oder privaten Pflegepflichtversicherung einen Antrag auf Einstufung in einen Pflegegrad stellen. Die Pflegekasse beauftragt dann den Medizinischen Dienst (bei gesetzlich Versicherten) oder Medicproof (bei privat Versicherten) mit einer Begutachtung. Nach der Begutachtung erhalten Sie einen Bescheid über Ihren Pflegegrad.

Mit diesem Pflegegrad-Bescheid und dem Gutachten wenden Sie sich an die vigo Krankenversicherung. Sie benötigen keine separate Prüfung durch die vigo, sondern können die Unterlagen der Pflegepflichtversicherung einreichen. Die vigo orientiert sich an der Einstufung durch die gesetzliche oder private Pflegekasse und zahlt entsprechend dem vereinbarten Tarif.

Die Leistung wird rückwirkend ab dem Tag der Feststellung der Pflegebedürftigkeit gezahlt, auch wenn Sie den Leistungsantrag bei der vigo erst später stellen. Sie erhalten das vereinbarte Pflegetagegeld als monatliche Zahlung, die Sie frei verwenden können. Eine Vorlage von Pflegekostenrechnungen ist nicht erforderlich, da es sich um ein Pflegetagegeld handelt, nicht um eine Pflegekostenversicherung.

Assistanceleistungen für praktische Unterstützung

Neben den finanziellen Leistungen bietet die vigo im Rahmen des Düsseldorfer Pflegegelds auch Assistanceleistungen an. Diese umfassen praktische Hilfe und Beratung im Pflegefall:

• Unterstützung bei der Pflegedienst-Vermittlung: Sie erhalten Hilfe bei der Suche nach einem geeigneten ambulanten Pflegedienst in Ihrer Region

• Unterstützung bei der Pflegeheim-Vermittlung: Falls stationäre Pflege notwendig wird, hilft die vigo bei der Suche nach einem passenden Pflegeheim

• Telefonische Beratung im Pflegefall: Sie können sich von Experten beraten lassen, wenn Fragen zur Pflege auftreten

• Vermittlung von pflegenahen Dienstleistungen: Unterstützung bei der Organisation von Haushaltshilfen, Mahlzeitendiensten und ähnlichen Services

Diese Assistanceleistungen sind im Versicherungsschutz enthalten und müssen nicht extra bezahlt werden. Sie bieten praktische Hilfe in einer oft belastenden Situation und entlasten pflegende Angehörige bei organisatorischen Aufgaben.

Verzicht auf ordentliches Kündigungsrecht

Ein besonderes Kundenplus ist, dass die vigo auf ihr ordentliches Kündigungsrecht verzichtet. Normalerweise können Versicherer in den ersten drei Versicherungsjahren den Vertrag ordentlich kündigen, wenn sich das Risiko als zu hoch herausstellt. Die vigo verzichtet auf dieses Recht, was Ihnen zusätzliche Sicherheit gibt. Sie können darauf vertrauen, dass Ihr Versicherungsschutz bestehen bleibt, solange Sie die Beiträge zahlen.

Sie selbst haben natürlich die Möglichkeit, den Vertrag zu kündigen, wenn Sie den Versicherungsschutz nicht mehr benötigen oder zu einem anderen Anbieter wechseln möchten. Die Kündigungsfristen finden Sie in Ihren Versicherungsbedingungen.

Suchterkrankungen eingeschlossen

Anders als bei vielen anderen Versicherern leistet die vigo auch dann, wenn die Pflegebedürftigkeit durch Suchterkrankungen verursacht wurde. Dies ist ein wichtiger Punkt, da Alkohol-, Drogen- oder Medikamentenabhängigkeit durchaus zu Pflegebedürftigkeit führen können. Während viele Versicherer Leistungen bei suchtbedingter Pflegebedürftigkeit ausschließen, zeigt sich die vigo hier kulant und zahlt das vereinbarte Pflegetagegeld.

Bei auf Vorsatz beruhenden Krankheiten und Unfällen besteht allerdings keine Leistungspflicht. Dies ist eine übliche Regelung, um Missbrauch vorzubeugen. Wer sich vorsätzlich selbst schädigt, kann keine Versicherungsleistungen erwarten.

Kontakt und Service

Die vigo Krankenversicherung erreichen Sie über verschiedene Kanäle:

• Postanschrift: vigo Krankenversicherung VVaG, Werdener Str. 4, 40227 Düsseldorf

• Hauptverwaltung: 0211 355900-0

• Kundentelefon: 0211 35590050

• Telefax: 0211 355900-20

• E-Mail: service@vigo-krankenversicherung.de

• Website: www.vigo-krankenversicherung.de

Auf der Website finden Sie auch einen Online-Pflegerechner, mit dem Sie Ihren individuellen Bedarf ermitteln und die Beiträge berechnen können. Der Rechner richtet sich primär an Versicherungsmakler, kann aber auch von Interessenten genutzt werden. Sie können dort verschiedene Absicherungsszenarien durchspielen und sehen direkt, wie sich unterschiedliche Leistungshöhen auf den Beitrag auswirken.

Die vigo ist Mitglied im Verband der Privaten Krankenversicherung e.V. und untersteht der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Bei Streitigkeiten können Sie sich an den Ombudsmann für die private Kranken- und Pflegeversicherung wenden, der kostenlos als unabhängige Schlichtungsstelle zur Verfügung steht.

Nachhaltigkeitsfokus und Unternehmensverantwortung

Die vigo Krankenversicherung legt besonderen Wert auf Nachhaltigkeit und umweltbewusstes Wirtschaften. Seit 2017 besteht eine Zusammenarbeit mit dem Unternehmen "grün versichert", im Rahmen derer nachhaltige Zusatzversicherungstarife angeboten werden. Die Beiträge werden dabei garantiert in nachhaltige Kapitalanlagen investiert, und für jeden Versicherungsvertrag wird ein Baum gepflanzt.

Die Umweltfreundlichkeit der vigo wurde vom Deutschen Institut für Nachhaltigkeit und Ökonomie zertifiziert. Das Unternehmen versteht sich als klimafreundliches Unternehmen, das auf umweltbewusstes und nachhaltiges Wirtschaften Wert legt. Auch bei der Auslandsreisekrankenversicherung gibt es einen Nachhaltigkeitsbonus für emissionsarmes Reisen.

Weitere Versicherungsprodukte der vigo

Neben der Pflegezusatzversicherung bietet die vigo weitere Zusatztarife an:

Zahnzusatzversicherung: Ergänzung des gesetzlichen Schutzes für Zahnersatz, Implantate und hochwertige zahnärztliche Behandlungen. Im Rahmen der Kooperation mit "grün versichert" werden nachhaltige Tarife angeboten.

Krankenhauszusatzversicherung: Absicherung der Kosten für Chefarztbehandlung, Ein- oder Zweibettzimmer im Krankenhaus sowie weiterer Komfortleistungen. Für AOK-Versicherte gibt es spezielle select-Tarife ohne Gesundheitsfragen.

Auslandsreisekrankenversicherung: Die vigo bietet mit dem Tarif "AuslandsReise.Nachhaltigkeit" eine Jahres-Reisekrankenversicherung für Reisen bis zu 56 Tagen. Der Tarif wurde von Stiftung Warentest mit der Bestnote 0,5 (sehr gut) ausgezeichnet und ist das marktweit einzige mit "sehr gut" bewertete Angebot mit Nachhaltigkeitsschwerpunkt.

Naturheilkunde-Tarife: Erstattung von Leistungen für alternative Heilmethoden, Heilpraktiker und naturheilkundliche Behandlungen.

Vorteile und Besonderheiten im Überblick

Zusammenfassend bietet das Düsseldorfer Pflegegeld der vigo Krankenversicherung folgende Hauptvorteile:

• Maximale Flexibilität: Individuell wählbare Tagegelder für jeden Pflegegrad in 5-Euro-Schritten

• Keine Wartezeiten: Sofortiger Versicherungsschutz ab Vertragsbeginn

• Weltweiter Schutz: Leistungen unabhängig vom Wohn- oder Aufenthaltsort

• Laienpflege eingeschlossen: Volle Leistung auch bei Pflege durch Angehörige

• Beitragsbefreiung: Keine Beiträge mehr bei Pflegebedürftigkeit

• Rückwirkende Leistung: Auch bei verspäteter Meldung

• Suchterkrankungen eingeschlossen: Leistung auch bei suchtbedingter Pflegebedürftigkeit

• Krankenhaus-Regelung: Weiterzahlung auch bei stationärem Aufenthalt

• Verzicht auf Kündigungsrecht: Sicherheit für Versicherte

• VVaG-Struktur: Kundenorientierung ohne Aktionärsinteressen

• Einfache Gesundheitsprüfung: Kein Höchstalter, moderate Gesundheitsfragen

• Assistanceleistungen: Praktische Hilfe im Pflegefall inklusive

Worauf Sie achten sollten

Bei aller Flexibilität und allen Vorteilen gibt es auch einige Punkte, die Sie beachten sollten:

Beitragsentwicklung: Wie bei allen Pflegezusatzversicherungen können die Beiträge im Laufe der Zeit steigen. Die vigo hat zwar in den letzten Jahren eine moderate Beitragsentwicklung gezeigt, aber zukünftige Anpassungen sind möglich und wahrscheinlich. Kalkulieren Sie daher mit einem gewissen finanziellen Puffer.

Gesundheitsprüfung erforderlich: Trotz der vergleichsweise einfachen Gesundheitsfragen kann bei schweren Vorerkrankungen eine Ablehnung erfolgen. Je früher Sie eine Pflegezusatzversicherung abschließen, desto besser sind Ihre Chancen auf Annahme ohne Risikozuschlag.

Mindestabsicherung: Sie müssen mindestens die Pflegegrade 4 und 5 versichern. Eine Absicherung nur der mittleren Pflegegrade ist nicht möglich. Dies ist sinnvoll, da die schwersten Pflegegrade auch die höchsten Kosten verursachen, schränkt aber die Flexibilität etwas ein.

Keine Pflegekostenerstattung: Das Düsseldorfer Pflegegeld ist ein Pflegetagegeld, keine Pflegekostenversicherung. Sie erhalten einen festen Tagessatz, unabhängig von den tatsächlich entstandenen Kosten. Dies bietet Flexibilität, kann aber im Einzelfall bedeuten, dass Ihre tatsächlichen Kosten höher sind als das ausgezahlte Pflegegeld.

Finanzielle Versorgungslücke in der Pflege

Um die Bedeutung einer Pflegezusatzversicherung zu verstehen, ist es wichtig, die finanzielle Versorgungslücke in der gesetzlichen Pflegeversicherung zu kennen. Die gesetzliche Pflegepflichtversicherung deckt nur einen Teil der tatsächlich anfallenden Pflegekosten ab.

Die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung (Stand 2025) betragen:

• Pflegegrad 1: 131 Euro Entlastungsbetrag

• Pflegegrad 2: 347 Euro Pflegegeld oder 796 Euro Sachleistungen

• Pflegegrad 3: 599 Euro Pflegegeld oder 1.497 Euro Sachleistungen

• Pflegegrad 4: 800 Euro Pflegegeld oder 1.859 Euro Sachleistungen

• Pflegegrad 5: 990 Euro Pflegegeld oder 2.299 Euro Sachleistungen

Bei vollstationärer Pflege im Pflegeheim zahlt die gesetzliche Pflegeversicherung je nach Pflegegrad zwischen 805 Euro und 2.096 Euro monatlich. Die tatsächlichen Kosten für einen Pflegeheimplatz liegen jedoch im bundesweiten Durchschnitt bei über 3.100 Euro monatlich (Stand Mitte 2025). Die verbleibende Differenz, der sogenannte Eigenanteil, muss vom Pflegebedürftigen selbst getragen werden.

Auch bei ambulanter Pflege zu Hause reichen die gesetzlichen Leistungen oft nicht aus, besonders wenn intensivere Pflege notwendig ist. Ein professioneller Pflegedienst kann schnell mehr kosten als die Pflegesachleistungen abdecken. Und selbst wenn Angehörige pflegen und "nur" das Pflegegeld zur Verfügung steht, entstehen oft weitere Kosten für Pflegehilfsmittel, Umbaumaßnahmen, Fahrtkosten oder eine Haushaltshilfe.

Das Düsseldorfer Pflegegeld der vigo kann diese Versorgungslücke schließen helfen. Mit einem Pflegetagegeld von beispielsweise 50 Euro täglich erhalten Sie zusätzlich 1.500 Euro monatlich (bei 30 Tagen), mit 75 Euro täglich sogar 2.250 Euro monatlich. Diese Beträge können den Unterschied machen zwischen finanzieller Überforderung und einer würdevollen Pflege ohne Existenzängste.

Für wen ist das Düsseldorfer Pflegegeld besonders geeignet?

Eine Pflegezusatzversicherung wie das Düsseldorfer Pflegegeld ist grundsätzlich für jeden sinnvoll, der sich gegen die finanziellen Risiken der Pflegebedürftigkeit absichern möchte. Besonders empfehlenswert ist der Abschluss für:

Berufstätige im Alter von 30 bis 55 Jahren: In diesem Alter sind die Beiträge noch moderat, und die Wahrscheinlichkeit, trotz eventueller kleinerer Vorerkrankungen angenommen zu werden, ist hoch. Je früher Sie abschließen, desto länger zahlen Sie zwar Beiträge, aber desto günstiger ist der monatliche Betrag. Außerdem bauen Sie frühzeitig einen soliden Versicherungsschutz auf.

Menschen ohne größere Vermögenswerte: Wer kein Eigenheim, keine nennenswerten Ersparnisse oder andere Vermögenswerte hat, die im Pflegefall verwertet werden könnten, sollte unbedingt eine Pflegezusatzversicherung in Betracht ziehen. Die gesetzliche Rente allein reicht in den meisten Fällen nicht aus, um die Pflegekosten zu decken.

Personen, die ihre Kinder nicht belasten möchten: Wenn die eigenen Mittel nicht ausreichen, können Kinder zum Elternunterhalt herangezogen werden (bei einem Jahresbruttoeinkommen über 100.000 Euro). Wer seine Kinder vor dieser Belastung schützen möchte, sollte selbst vorsorgen.

Menschen mit Familiengeschichte von Pflegebedürftigkeit: Wenn in Ihrer Familie bereits Fälle von Demenz, Schlaganfall oder anderen zu Pflegebedürftigkeit führenden Erkrankungen aufgetreten sind, kann dies ein Hinweis auf ein erhöhtes eigenes Risiko sein. Eine frühzeitige Absicherung ist dann besonders ratsam.

Selbstständige und Freiberufler: Wer im Alter keine gesicherte Rentenzahlung erwarten kann oder nur eine niedrige Altersvorsorge hat, sollte die Pflegezusatzversicherung als wichtigen Baustein der Altersabsicherung sehen.

Kombination mit anderen Pflegeleistungen

Das Pflegetagegeld der vigo können Sie problemlos mit anderen Pflegeleistungen kombinieren. Sie erhalten:

• Die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung (Pflegegeld oder Sachleistungen)

• Das Pflegetagegeld der vigo entsprechend Ihres Tarifs

• Eventuell weitere private Pflegeversicherungen, falls Sie mehrere abgeschlossen haben

• Den Entlastungsbetrag von 131 Euro monatlich für Pflegebedürftige aller Pflegegrade

• Leistungen aus der Verhinderungs- und Kurzzeitpflege (gemeinsamer Jahresbetrag von 3.539 Euro seit Juli 2025)

• Zuschüsse für wohnumfeldverbessernde Maßnahmen (bis zu 4.180 Euro je Maßnahme)

Es ist wichtig zu verstehen, dass das Pflegetagegeld eine Zusatzleistung ist, die zu den gesetzlichen Leistungen hinzukommt, diese aber nicht ersetzt. Sie erhalten also sowohl Ihre gesetzlichen Ansprüche als auch das private Pflegegeld, was Ihre finanzielle Absicherung deutlich verbessert.

Vergleich mit anderen Anbietern

Der Markt für Pflegezusatzversicherungen ist groß, und es gibt viele Anbieter mit unterschiedlichen Tarifkonzepten. Das Düsseldorfer Pflegegeld der vigo zeichnet sich durch seine Flexibilität und die kundenfreundlichen Bedingungen aus. Nicht alle Anbieter bieten beispielsweise:

• Den Verzicht auf Wartezeiten

• Die rückwirkende Leistung bei verspäteter Meldung

• Die volle Leistung auch bei Laienpflege

• Den Einschluss von Suchterkrankungen

• Die Weiterzahlung bei Krankenhausaufenthalt

• Den Verzicht auf das ordentliche Kündigungsrecht

Ein Vergleich verschiedener Anbieter ist dennoch empfehlenswert, da je nach individueller Situation und Prioritäten unterschiedliche Tarife optimal sein können. Achten Sie beim Vergleich nicht nur auf den Preis, sondern auch auf die Leistungsbedingungen, die Flexibilität und die Finanzstärke des Versicherers.

Steuerliche Aspekte der Pflegezusatzversicherung

Die Beiträge zur privaten Pflegezusatzversicherung können Sie steuerlich geltend machen. Sie zählen zu den Vorsorgeaufwendungen und können im Rahmen der Höchstbeträge für sonstige Vorsorgeaufwendungen als Sonderausgaben abgesetzt werden. Allerdings ist der steuerliche Vorteil begrenzt, da die Höchstbeträge schnell erreicht sind, wenn Sie bereits andere Versicherungen wie Kranken-, Pflege- und Haftpflichtversicherungen haben.

Die Leistungen aus der Pflegezusatzversicherung sind steuerfrei. Das ausgezahlte Pflegetagegeld müssen Sie nicht in Ihrer Steuererklärung angeben und nicht versteuern. Dies gilt generell für Leistungen aus Pflegeversicherungen.

Finanzielle Stabilität und Solvabilität

Die finanzielle Stabilität eines Versicherers ist gerade bei langfristigen Verträgen wie der Pflegezusatzversicherung von großer Bedeutung. Die vigo Krankenversicherung weist solide Kennzahlen auf:

• Kapitalanlagen: 181,739 Millionen Euro (2023)

• Laufende Verzinsung: 3,3 Prozent

• Abschlussaufwendungen: 3,1 Prozent (niedrig, was auf effiziente Vertriebsstrukturen hindeutet)

• Verwaltungsaufwendungen: 5,1 Prozent (moderat)

Als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit verfügt die vigo über ein sehr solides Sicherheitspolster. Im unwahrscheinlichen Fall einer Insolvenz greift zudem die Sicherungseinrichtung der privaten Krankenversicherer (Medicator AG), bei der die vigo Mitglied ist. Ihre Ansprüche wären also auch im Extremfall geschützt.

Wichtige Hinweise zum Abschluss

Wenn Sie eine Pflegezusatzversicherung bei der vigo abschließen möchten, beachten Sie folgende Punkte:

Gesundheitsfragen wahrheitsgemäß beantworten: Falsche oder unvollständige Angaben können dazu führen, dass der Versicherer später die Leistung verweigert oder den Vertrag anfechtet. Seien Sie bei den Gesundheitsfragen absolut ehrlich, auch wenn dies möglicherweise zu einem Risikozuschlag oder einer Ablehnung führt.

Beratung in Anspruch nehmen: Nutzen Sie die Beratungsangebote der vigo oder wenden Sie sich an einen unabhängigen Versicherungsmakler. Die Wahl der richtigen Absicherungshöhe und der passenden Zusatzbausteine ist individuell und sollte gut durchdacht sein.

Finanzielle Tragfähigkeit prüfen: Stellen Sie sicher, dass Sie die Beiträge auch langfristig zahlen können. Eine Pflegezusatzversicherung bringt nur dann etwas, wenn Sie sie über Jahrzehnte aufrechterhalten. Kalkulieren Sie auch mit möglichen Beitragserhöhungen.

Versicherungsbeginn nicht aufschieben: Je jünger und gesünder Sie sind, desto besser. Warten Sie nicht, bis erste gesundheitliche Probleme auftreten, denn dann wird eine Annahme schwieriger oder unmöglich.

Unterlagen aufbewahren: Bewahren Sie alle Vertragsunterlagen, Versicherungsscheine und Beitragsnachweise sorgfältig auf. Im Leistungsfall benötigen Sie diese Dokumente.

Zusammenfassung: Das Wichtigste zur vigo Krankenversicherung und zum Düsseldorfer Pflegegeld

Die vigo Krankenversicherung VVaG ist ein auf Zusatzversicherungen spezialisierter Versicherer mit Sitz in Düsseldorf und über 35 Jahren Erfahrung. Als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit arbeitet das Unternehmen kundenorientiert ohne externe Aktionärsinteressen. Die über 52.000 Versicherten profitieren von soliden Finanzkennzahlen und einer nachhaltigen Unternehmenspolitik.

Das Düsseldorfer Pflegegeld (Tarif PT) ist eine flexible Pflegetagegeldversicherung, die sich durch zahlreiche kundenfreundliche Bedingungen auszeichnet. Sie können für jeden Pflegegrad individuell das gewünschte Tagegeld zwischen 10 und 100 Euro in 5-Euro-Schritten festlegen. Der Versicherungsschutz beginnt sofort ohne Wartezeiten und gilt weltweit. Die Leistungen werden unabhängig von der Art der Pflege gezahlt, ob durch Angehörige oder professionelle Dienste, ambulant oder stationär.

Besondere Vorteile sind die Beitragsbefreiung ab dem zweitkleinsten versicherten Pflegegrad, die rückwirkende Leistung auch bei verspäteter Meldung, der Einschluss von Suchterkrankungen und die Weiterzahlung bei Krankenhausaufenthalt. Mit optionalen Zusatzbausteinen wie der Einmalleistung, der Dynamik im Leistungsfall und der stationären Anhebung können Sie den Schutz individuell erweitern.

Die Gesundheitsprüfung ist vergleichsweise unkompliziert, und es gibt kein Höchstalter für den Abschluss. Die Beiträge sind altersabhängig und entwickeln sich moderat. Im Leistungsfall orientiert sich die vigo an der Einstufung durch die gesetzliche oder private Pflegepflichtversicherung und verzichtet auf eine eigene Prüfung.

Angesichts der erheblichen Versorgungslücke in der gesetzlichen Pflegeversicherung – der durchschnittliche Eigenanteil im Pflegeheim liegt bei über 3.100 Euro monatlich – ist eine private Pflegezusatzversicherung für die meisten Menschen sinnvoll. Das Düsseldorfer Pflegegeld bietet eine solide und flexible Lösung, um sich gegen die finanziellen Risiken der Pflegebedürftigkeit abzusichern und im Pflegefall die Wahlfreiheit zwischen verschiedenen Pflegeformen zu bewahren.

Für weitere Informationen, ein individuelles Angebot oder den Abschluss einer Versicherung erreichen Sie die vigo Krankenversicherung telefonisch unter 0211 35590050, per E-Mail an service@vigo-krankenversicherung.de oder über die Website www.vigo-krankenversicherung.de, wo auch ein Online-Rechner zur Verfügung steht.